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投资者为何如此青睐汽车贷款

作者: zhushican 日期: 2017-07-29 22:57:44 人气: - 评论: 0

  近年来,P2P行业以惊人的速度在发展,新增平台数量和行业交易总额不断翻番,但同时,P2P行业也不断爆出平台跑路、诈骗、提现困难等问题。那么汽车贷款为何如此受投资者青睐呢?
  在车贷业务中,又分为车辆抵押贷款和车辆质押贷款,对此可能有些投资人并不清楚其中的区别。简单来说,抵押和质押的区别就是一个不须转移占有,一个必须转移占有。例如,车辆质押借款,因此借款人质押车辆须停放在指定停车场;而车辆抵押借款,即在借款人抵押车辆上安装了GPS之后,借款人仍可自由使用该抵押车辆。
  其一,从贷款模式比较上看,车辆抵质押贷款优势明显。
  首先,和信用类贷款相比,抵质押类贷款不再单纯依靠平台搭建的个人信用风控模式,而是倚重于对抵质押物的估值折价。真实的抵质押物比数字化的信用评估更为踏实,且通过抵质押物也能确认借款人的实际还款能力。尤其是在当下我国征信体系不完善的情况下,信用贷款违约成本有限,其安全性远不如抵质押贷款模式。
  此外,和平台或担保公司的担保模式、风险储备金模式相比,抵质押借款模式避免了把风险聚集在平台及中下游体系,平台的风险也就相对较小。而在各类抵质押物中,车辆又以其可保值、易变现等优点成为最佳选择。
  其二,给和需求上看,车辆抵质押贷款市场潜力巨大。
  从我国汽车消费市场存量和增量巨大的情况来看,P2P车贷资产端的来源广泛。据中国汽车工业协会数据显示,目前我国汽车存量仅次于美国,位居第二;在增量上,2014年我国汽车销量达2349万辆,再创历史新高,且已是第六次问鼎全球汽车销量。
  据专家预测,2015年我国汽车年销量将会达到2513万辆,如果按照每辆车10万元、抵质押率70%来计算,只要有1%的车辆进行抵质押贷款,都将带来千亿元的融资规模,由此可见其市场潜力是十分惊人的。
  其三,车辆抵质押贷款平台利率可观且流动性更好
  除了安全性更高,车贷平台在利率和流动性方面同样具有优势。从2014年的数据来看,P2P车贷平台综合利率基本在15%-20%之间,不过,在接连数月的降息之后,车贷平台与其他模式的P2P平台一样,利率均有回落。但总体上看,车贷平台的利率还是非常可观的。
  从借款期限来看,由于车辆在日常生活中有代步的作用,尤其是在质押债权项目中,借款人一般会急于赎回质押车辆,因此借款期限一般不会太长。据统计,车辆抵质押借款项目期限相对于全国平均水平较短,77%平台的平均借款期限在3个月以内,超过全国平均水平15个百分点。
  由此来看,即使是在收益率相同的情况下,车辆抵质押借款项目较其他模式借款项目,有更好的流动性,变现更快。

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